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2019-10-09 20:52 銀行小安
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10月10日,今年最后一批電子式國債即將發售,也是年內倒數第二次購買國債的機會。本次發行的電子式國債,3年期票面利率是4%,最大發行額是150億元,5年期票面利率是,最大發行額是150億元。

購買國債的四大注意事項

老百姓如果想購買國債的話,有哪些注意事項呢?

首先,國債預計銷售火爆,需準點搶購

在2018~2019年期間,國債利率一直維持不變,3年期和5年期利率分別是4%、。但與此同時,市場流動性卻一直比較寬松,利率不斷下滑,貨幣基金、銀行理財等固收類產品的收益率一直在下跌。現在貨幣基金平均收益率也就左右,銀行理財平均收益率在4%出頭,也就是說,5年期國債利率要比大部分銀行理財收益率都要高。

國債的安全性也要比銀行理財高,是國家發行的債券,保本保息。所以,國債現在依然是保守型投資者,尤其是中老年人最愛購買的產品之一。預計本次國債銷售依然十分火爆,很有可能10日上午就銷售一空。

雖然國債的發行期長達10天,從10日到19日,但大家千萬不要等到后面幾天才去買,一定要10日上午一早就去買。

其次,電子式國債支持網上購買,需提前開通國債專項賬戶

本次發行的是電子式儲蓄國債,和憑證式國債不同的是,憑證式國債只能在銀行網點購買,但電子式國債既可以在銀行網點購買,又可以在網上銀行購買,需要提前開通國債專項賬戶和網上銀行。

如果老年人不擅長在網上操作,可以向子女尋求幫助,實在沒辦法,只能早上去銀行門口排隊購買了。

第三,從小銀行購買會更加容易

很多老年人喜歡在國有銀行購買國債,尤其是工行、建行、農行、中行購買,每個人手中幾乎都有一張四大行的銀行卡。不過四大行的國債額度雖然高,但是客戶量也多,國債的購買難度較大。有時候國有大行2個小時就把國債賣完了,小銀行下午還有額度。

實際上,國債的承銷銀行一共有40家,包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行,小銀行的承銷額度雖然比較少,但是去買的人也少,購買難度反而沒那么高。如果大家不想一大早去排隊,可以考慮去小銀行購買國債。

第四,20萬元以上選擇大額存單

如果儲戶的金額在20萬元以上,其實沒必要購買國債,購買大額存單更合適。大額存單的購買起點是20萬元,比國債的100元起點高不少。兩者的共同點在于,都保本保息,提前支取都能靠檔計息。

相對于國債來說,大額存單有兩點優勢:

一是利率更高,根據融360監測的8月份數據顯示,大額存單3年期平均利率是,5年期平均利率是,大部分銀行的大額存單利率都要比國債利率高。

二是購買便捷,大額存單也是按期發售,跟銀行理財差不多,但是基本上什么時候去銀行都能買到;而國債全年只有3月到11月的10日才能買到,也就是說一年只有9天的時間能買到國債。

憑證式國債和電子式國債的區別

10月份發行的是電子式國債,11月份將發行的是憑證式國債,也是今年最后一批國債,那么電子式國債和憑證式國債有哪些區別呢?

1. 購買渠道不同

我在上面說了,憑證式國債只能在銀行網點購買,要保證自己能買到的話,只能早上去銀行網點門口排隊購買,要用現金或個人銀行存款購買;電子式國債既可以在銀行網點購買,又可以在銀行網點購買,通過個人國債賬戶和資金賬戶購買,需要提前開通國債賬戶。不過不是所有銀行都支持網上購買國債,要提前問清楚銀行。

大家都知道,很多銀行網點早上9點開始營業,但是國債從早上8點半開始售賣,所以從網上購買的話,在時間上占有先機。

2. 起息時間不同

憑證式國債是購買當日起息,如果你在10月11日購買的話,就從11日起息;電子式國債是發行首日起息,即使你在10月19日購買,也是從10日起息。不過由于國債一般在10日當天就會賣完,所以兩種國債通常都在10日起息。

3. 付息方式不同

憑證式國債是到期一次性還本付息;電子式國債是按年付息,到期還本并支付最后一年的利息。

4. 資金到賬方式不同

憑證式國債到期之后,必須持國債收款憑證前往柜臺辦理兌付,資金才能回到銀行賬戶上;電子式國債到期之后,本息按時自動劃入到銀行資金賬戶中,無需前往柜臺辦理,更加方便。

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