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2019-10-09 20:52 銀行小安
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為進一步增強社會公眾對國債的認知度,促進國債市場健康有序發展,近日,我市各銀行金融機構紛紛開展了多層次、多形式的“國債宣傳月”系列宣傳活動。

“我拿退休金來投資,最重要的還是安全性,其次再考慮收益。現在理財收益也只有4%多一些,相比國債和大額存單并沒有多大優勢。問題是,買國債和大額存單都有些什么講究?”在宣傳活動現場,剛退休的沈阿姨提出了不少想要投資理財的市民共同的疑惑。

如今,隨著理財方式越來越多,國債一直是很熱門的投資品種,作為以國家信譽為保證而發行的債券,被公認為是最安全的投資方式;另外,大額存單以其高利率也深受市民青睞,那么,投資國債和大額存單有什么講究呢?

我市某銀行網點內,理財師正在向客戶介紹國債、大額存單等理財產品

國債支持提前贖回

信用等級高安全性好

儲蓄國債是財政部在中華人民共和國境內發行、通過儲蓄國債承銷團成員面向個人銷售的不可流通人民幣國債,分為儲蓄國債(電子式)和儲蓄國債(憑證式)。

“國債和銀行大額存單最大特點就是安全性很高。”我市某國有銀行專業人士稱,國債是由財政部發行的國家債券,以國家信用做背書,只要國家主體存在,那國債基本就不會有任何風險。因此,國債成為市場上所有投資產品中信用等級、安全系數最高的產品,也被稱為“金邊債券”。

該專業人士表示,國債均為固定利率、固定期限品種。一般國債的發行期為每月的10日至19日,先到先得,售完為止。“如果打算中長期投資的市民,不妨考慮國債,收益長期穩定,幾乎零風險。”

“投資時間這么長,若想提前支取怎么辦?”不少意向投資者提出了自己的顧慮。

銀行專業人士表示,投資者可按相關規定在到期前提前兌取,或可用儲蓄國債作為抵押物,到原購買銀行質押貸款。

記者了解到,如果投資者提前兌取國債,將按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息。

大額存單產品選擇多

按月付息可實現“利滾利”

記者從多家銀行了解到,國債一直以來都是市民熱捧的投資產品,在理財收益下行的當前,更是搶手,如今能和國債安全性相比的,就數銀行大額存單了。

大額存單屬于銀行存款,發行流程和監管嚴格,同樣要繳納存款準備金,繳納存款保險保費,其安全性也十分有保障。目前,市面上的銀行大額存單產品眾多,收益高低有別,期限長短不一,付息方式各有不同。

“大額存單保本保息,而且現在利率上浮比較多,很適合投資者鎖定長期收益。”銀行專業人士表示,大額存單相比定期存款的優勢十分明顯。以100萬元來計算,存3年期大額存單,到期收益就有125400元;如果存3年普通定期,到期收益只有82500元,相差4萬多元(根據該銀行現有利率來統計)。

那么銀行大額存單產品和國債有哪些區別呢?

該銀行專業人士解釋,國債和大額存單存在不少相似之處:一是兩者安全性高,幾乎零風險;此外,兩者皆支持全額提前贖回。當然,兩者也存在一些差異:首先,起購金額不同,國債認購起點低,以100元為起點,并以百元的整數倍發售;大額存單產品20萬元起購。其次,前者提前兌付一般有手續費,費率為,后者提前支取沒有手續費。前者到期一次性還本付息,后者支持一次性還本付息也支持按月付息;國債提前提取是靠檔計息的,大額存單則享受活期利率。

銀行專業人士建議,考慮到不少退休客戶的生活、投資需求,部分銀行大額存單產品中有按月付息的“月月息”產品。“月月息”產品是大額存單產品中的一種,每個月固定日期付利息,“通過‘月月息’的利息進行再投資,既可以用于基本生活開支,也可以放入基金定投產品或者投資靈活的理財產品中,實現‘利滾利’。”

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