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2019-10-16 16:07 網絡小貸編輯
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  持有由房貸置換而來的現金需要有較強的現金增值能力。

  這部分在前面的問答文章中已經用過100萬房貸為例過行過測算,假設把房貸看成是每月存款的過程,原理就是每5年零存整取,然后取出來做5年定期存款,如果循環直到結束。因此持有由房貸置換過來的現金的總成本包括了房貸利息(現在是年化5%-6%左右)和每月還款帶來的平均年化收益(3%左右)的損失,除此之外通脹的負面作用也要自己承擔。

  由經濟發展而導致的遠期影響因素。

  M2是反應現實和潛在購買力的重要指標,從2017年開始,M2的增速大幅下跌到8%左右,如無意外,今年也將會是8%左右。這個數據在2016年的時候還是超過11%的,近10年來M2的增速呈現下滑的趨勢,而且M2增速中的一部分還要用來消化債務產生的利息。據央行的數據,目前人民幣貸款大約是142萬億左右,如果我們按照4%的年化貸款利率計算,每年將產生5.7萬億左右的利息,如果以2018年年底的182.6萬億的M2為基數,利息這部分將會消化3.1%左右的增速,那實際有效轉化為購買力的M2將比實際數據要少。而最新一個月的制造業PMI數值是49.8%,最近一年以來已經多次跌到50%的榮枯線以下,下行的壓力比較大。這些因素會對未來收入增長的情況造成潛在的影響。

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