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2019-10-14 20:54 理財規劃小編
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    就銀行的組織形式和性質,我國的銀行主要分為國有銀行、全國性股份制銀行、城商行、地方性農村金融機構和民營銀行五大類,但從目前各家銀行執行利率來看,全國性股份制銀行利率處于中下水平,存款不太劃算。

    國有銀行包括工商、農業、建設、中國、交通和郵儲銀行六大銀行,這其中前五大國有銀行目前執行利率基本一致,1年期利率1.5%,2年期利率2.25%,3年期和5年期利率為2.75%,3年期大額存單利率最高上浮50%,達到4.125%。郵儲銀行1-2年期基本一致,但3年期和5年期部分地區超過4%。
 
    全國性股份制銀行包括招商、浦發、民生等12家銀行(上圖),可以看出,普通定期存款利率1年期1.95-2%區間,2年期利率2.25-2.75%區間,3年期和5年期利率在2.75%-3.25%區間,3年期大額存單利率也是最高上浮50%,達到4.125%。因此,12家全國性股份制銀行的定期存款利率普遍高于六大國有銀行,大額存單基本處于同一水平。
 
    但是城商行和農商行(包括農村信用社、農合行),1年期定存利率在2-2.5%區間,2年期利率在2.5-3%區間,3年期利率3-4%區間,5年期部分銀行超過4%。由于城商行和農商行屬于地方性小銀行,各自獨立,并不全國聯網,不同地區存在利率差異,但平均利率是高于全國性股份制銀行的,且大額存單3年期普遍上浮55%,達到4.2625%,完勝股份制銀行。
 
    農村金融機構中還包括村鎮銀行,雖然規模不大,也沒有大額存單發行資質,但它的利率政策相當靈活,主要體現在小額短期方面,比如有村鎮銀行對10萬以下存款,1年期利率2.1%,2年期利率2.94%,3年期利率3.85%,5年期利率高達4.6%;還有的專門針對1年期左右存款,利率達到4.1%,也很不錯。
 
    而民營銀行網絡版創新型存款(智能存款)無疑處于最高利率水平,其中隨存隨存活期型現金管理產品利率在3.8-4%區間,比如福e寶、湘隨存和藍寶寶等;而3年期定期型利率一般在4-5%區間,5年期利率很多在5-6%區間,比如億聯智存、客易存等產品。
 
    綜上所述,如果以收益高低為標準,股份制銀行存款并不劃算。

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