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2019-10-16 19:00 理財規劃小編
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    商業承兌匯票,其實也叫“企業白條”,說白了,只要開票企業不守信用,開的票也白開了,白開票誰不開。現在第三方融資機構參與商業承兌匯票,基本上就是與虎謀皮,掙了一點點利息錢,弄不好連本金都賠進去。

    1.商業承兌匯票如果到期不能兌付,持票人的應對手段非常有限。有可能將是一場漫長的追討拉鋸戰,將自己的本金和應得利息陷于危機之中。
 
    A.要么就是想方設法去開拒絕兌付證明(一般出票企業都不配合,出票企業的銀行也是最多開付余額不足的證明)。如果沒有拒絕兌付證明,就無法向商業承兌匯票的前手(前面的背書方)進行追償。如果前手不予配合,那還將進行法院訴訟。
 
    B.收集證據向法院起訴,要求追討票面金額和應得利息。這就同普通的企業應收賬款的訴訟流程一樣,費時費力,一般來說半年都不一定看到結果。
 
    C.再去同出票企業進行商議,換開一張商業承兌匯票或者以其他的方式進行解決。
 
    不論哪種方法,一旦碰到拒絕兌付,那基本上就是一場很大的麻煩。
 
    2.如果開票企業是上市公司,如果拒絕兌付,手段還可以多一點。可以以法律訴訟為要挾手段,迫使對方提出解決方案或兌付,因為只要法院進行立案,那對方作為上市公司就必須公告,這可能會在證券市場上引起股票波動,或者其他債權方恐慌。
 
    如果是非上市公司,那只能采取第1條手段和同時向人民銀行進行投訴,再無其他方法。想以刑事方面的罪名指控對方,基本上是不予立案的。
 
    3.出票企業拒絕兌付,所受到的處罰和懲罰措施非常有限。他可能受到的處罰有:
 
    A.出票企業所在銀行根據拒絕兌付的事實,向持票人退票后,按照《違反銀行結算制度處罰規定》加收開票企業5%的罰款處理。
 
    B.人民銀行根據出票人的履約情況,可以擴大或者縮小商業承兌匯票的可開總授信額,最大的懲罰就是取消簽發企業簽發電子商業承兌匯票資格。除此之外,再無其他懲罰措施。
 
    雖然央行在2017年2018年發布了促進商業承兌匯票業務發展的指導意見,以及開設了電子商業承兌匯票的平臺。但是截止目前為止,商業承兌匯票仍然是從商業信用延期支付功能已經轉化為融資功能。在整個社會信用體系沒有完善建立以及懲罰機制還很薄弱的情況下,不論是電子商業承兌匯票還是普通商業承兌匯票風險都是非常之大。
 
    現在社會有些投資公司融資資金參與商業承兌匯票業務,希望賺取利差或者貼現費用,但是只要出現一旦風險,基本上資金就無法持續。
 
    如果是實體企業,收到上游企業的電子承兌匯票,建議還是盡快背書轉讓。
 
    如果可以,應該將商業承兌匯票改革掉,這是當年計劃經濟的產物,同時還容易誤導使用人以為是銀行信用在支撐,其實同銀行信用沒有一點關系。

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