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2019-10-16 16:42 理財規劃小編
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    個人賬戶可以有外匯進入,但是,這是有條件的。

    個人匯入匯款,必須要有交易的交易背景
 
    在我們國家,外匯管理政策是有管理的浮動的匯率政策。國家外匯管理政策對于個人外匯匯入款方面是有規定的。
 
    最基本的政策是要有真實的交易背景。可千萬別小看這一句話。別看只有這么幾個字,里面的說道可多了。
 
    中心思想是:交易背景不能虛構,必須有,而且還要真實的。
 
    什么是交易背景?就是能夠證明交易必須做的要素。咱要接收境外匯入的匯入匯款,交易背景就是匯入的錢從哪來的。
 
    咱舉個例子啊:
 
    案例1:某一天,我收到了我的姐姐從境外匯入的一筆5000美元的匯入匯款。我在接到銀行通知后,到銀行去辦理入賬手續。
 
    銀行第一件事就是要問清楚,這筆錢的來源是什么?通俗一點,就是這錢是怎么掙來的呀?
 
    我會告訴銀行,這是我弟弟在國外的工資收入,給我媽媽的生活費。那好,把你弟弟的工資單,或者銀行收入流水復印件拿來看看,再從名字上或者其它手續上判斷,我和弟弟是不是真的有親屬關系;只有銀行認為你說的是對的,提供的材料也沒毛病,才能辦理入賬手續。
 
    以此類推,如果這筆資金的用途是保險收入,是理賠收入,就要提供客戶與保險公司的合同、保險單之類的單據;是什么用途,就要提供什么證明。
 
    總體原則就是資金的來源能說清楚,收付款雙方的關系能整明白。這里的“清楚”和“明白”,不是指的樓主您,而是指銀行。自己明白不行,您得讓銀行明白才行。
 
    銀行審核標準隨收付款人的具體情況而不同
 
    我們的外匯政策其實是有靈活性的。外匯管理局并沒有規定出特別詳細的條條框框,但是,定位卻是非常精準,把實質性問題都涵蓋了,在外匯管理上能抓住重點。
 
    銀行只要能夠領會到外匯管理的精神實質,辦理業務就沒有問題。咱們舉例說明:
 
    銀行今天同樣收到了兩筆個人匯入匯款,都是美元,每筆都是3000美元。由于這兩筆業務的交易背景不同,收付款人的實際情況又不同,銀行要求的標準就不一樣了:
 
    客戶甲今年到現在為止,只匯入這一筆3000美元,客戶甲告訴銀行,這是她老公的工資收入,她老公在打工,攢到一些錢就匯回來。銀行進到系統一查,客戶甲今年確實只匯入這一筆,銀行認為客戶甲已如實反映了資金來源和用途,什么也不用要,直接就把錢入賬了。
 
    而客戶乙則不同了。客戶乙也說是自己老公從國外匯進來的。但是銀行一查詢,發現在自己家銀行今年已經匯入好幾萬美元了,而且還發現,同一個匯款人,在自己行,又給另外的收款人匯過款,這就不妥當。
 
    銀行會要求客戶乙提供資金來源的證明,以及和收款人之間的關系等等證明材料,直到銀行認為沒有問題為止,否則,很可能選擇原路退回。
 
    建議
 
    因此,辦理個人匯入匯款業務的時候,著重注意要符合真實的交易背景。最好能注意保管能夠證明交易真實性的相關憑證,以備銀行審核的時候使用。還應注意額度上的限制。
 
    匯入匯款雖然沒有具體的額度,但是,外幣結成人民幣時,是要遵守居民個人每人每年等值5萬美元的額度限制的。如果超過了本人的額度,當年就沒有辦法結匯了,只能轉到直系親屬名下再結匯,或者等到明年,結匯額度恢復了再結匯。

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