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2019-10-16 21:58 理財規劃小編
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    普通人理財的終極目標是在保證本金安全的前提下,努力實現財富增值,而不是唯利是圖,不顧一切風險對賭投機,所以從以上四大產品特性來說,除部分類型基金適合普通人理財外,其他都不太適合,下面逐一分析。

    先說基金和黃金大眾型理財產品。之所以說是大眾型理財產品,是因為二者起存門檻不高,很多基金1元起購,幾乎零門檻,人民幣黃金你可以買1克,也就300多,美元黃金你可以買0.1盎司,也就1400多,普通人都可以做到。但是,根據風險等級從低到高,基金大致可以分為貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、指數型基金等。貨幣基金有“準儲蓄存款”之稱,風險極低(R1),適合保守型投資者;債券基金和混合型基金屬于中低風險產品(R3以下),適合穩健型投資者。
 
    而股票和指數基金風險等級一般在R4或以上,更加適合激進型投資者,與炒股一個道理,只不過由專業團隊為代為炒股,這樣說也許更直觀。同樣道理,黃金的交易行情與股市類似,且受國際黃金走勢影響很大,價格波動幅度也大,一般人難以把控。因此,對于較高風險產品,你首先不得厭惡風險,其次要具備一定抗風險實力,再者還需要一定的專業知識,這種要求顯然不是普通人能夠輕易達到的。
 
    私募和信托就更不適合普通人投資理財了,從其名稱也許可以看出一二。所謂私募基金,就是指以非公開發行方式向合格投資者募集的,投資于股票、股權、期貨、期權等其他投資標的的基金。信托也是一種集合理財形式,除投資標的不同以外,與私募也有共同特點,即以非公開發行方式,面向社會特定人群募集資金,即合格投資者。
 
    按照銀保監會頒布“商業銀行理財業務監督管理辦法”,即理財新規要求,合格投資者需要滿足以下條件:1.具備相應風險識別和承受能力;2.個人投資者應具備2年以上投資經歷,且滿足家庭金融凈資產不低于300萬,或金融資產不低于500萬,或近3年本人年均收入不低于40萬;3.機構投資者最近1年末凈資產不得低于1000萬。
 
    可以看出,私募和信托首先門檻太高(起投至少100萬),普通人很難達到條件,實力和抗風險能力不允許;其次需要一定投資經歷;第三,預期收益率可能更高,但風險等級更高,所以采用非公開向高凈值人群發行,肯定不適合普通人投資理財。

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